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香港年底成立信贷资料库 - 2002-08-30


香港私隐专员公署就香港银行公会有关银行交换客户正面资料文件的建议于八月二十八号发表了有关建议的咨询文件。估计信贷资料库最快在年底成立。有学者认为这个资料库可以促进银行之间资讯流通,减少坏账。但是也有人认为个人私隐被侵犯的风险加大。

*扩大银行沟通*

公署专员邓尔邦表示在平衡公众利益和个人私隐权益之后建议银行在资料库成立的头两年,只可以查询新申请的资料。这些资料包括信用卡的数目、信贷的数额、和还款的纪录。至于个人的资料,包括收入、存款、其他资产和信贷无关的纪录就不会列入资料库。邓尔邦表示这个建议比银行公会建议的一年的过渡期多了一年。

他说这项安排并不是担心银行收紧信贷,会再度引起破产潮,而是从公平的原则出发,考虑到资料于生效日期之后才开始收集和使用,而且更限制不得追溯,因此专员公署认为用两年的时间建立充足和客观的资料比较合理。他说建立信贷库虽然无法遏止破产,但是可以扩大银行之间共用资料,增加信贷资料的透明度,还将有助于建立一个有效率的信贷环境和负责任的信贷关系。

*收紧信贷审批*

香港中文大学金融讲座教授郎咸平表示这是银行之间必须作的一件事,否则成本太高了。郎咸平说:“很多坏帐的产生,就是银行之间资讯不流动。所以同一块土地可以抵押给好几个地方。这是一个很麻烦的问题。所以这是一个进步。至少客户咨询可以统一管理。给各个信贷机构来使用。我想这是一个比较好的,也是一个比较先进的办法。”

香港金融管理局公布今年第二季度香港银行信用卡撇帐率由第一季度的百分之九点零四上升到第二季度的百分之十三点六三。累计今年头七个月申请破产个案高达15373宗比去年同期增加1.68倍。预计香港银行下半年信用卡的撇帐率会持续上升并将影响到银行的赢利。因此信贷库的成立将会收紧审批防止情况恶化。

*有利客户贷款人*

根据私隐署的建议,两年过渡期之后才容许推广到旧的客户的续批或者信贷申请。 而借款人如果还清欠款,就有权做出[拒绝服务]的申请,结束资料库的账户。私隐专员预计可以在今年内实施建议,但是何时成立资料库就由银行决定。

香港中文大学的郎咸平教授认为这项建议的实施基本上可以同国际接轨,可以大幅度地减低社会交易成本。香港立法会民建联的经济事务委员会发言人陈鉴林认为这个资料库不但对银行提供重大的帮助,而且会为信用好的客户贷款人带来好处。陈鉴林说:“因为他们从过去良好的纪录可以得到银行在信贷方面比较容易批出的钱,另外所谓利息可能比较低一些。”因此他相信资料库实施之后,会提高香港的信贷质量以及避免滥发信用贷款。

不过民主党却加以反对,认为扩大共用信贷资料库范围的时候,个人的私隐被侵犯的风险也会相应的提高。

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