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黄海洲评中国四大银行改革 - 2003-01-27


中国四大国有商业银行的改革,人民银行的职能分拆,以及银监会的成立,最近成为中国金融行业的热点话题。银行业专家认为,四大国有银行的改革,不仅是要消化现有坏帐,而且要加强银行本身的基本功,控制新增坏帐的比例。

*呆账和坏帐*

上星期,中国各金融机构陆续召开工作会议。中国全国银行证券保险工作会议1月24号也在北京召开,但是会议未能对金融界普遍关注的问题下定论,也没有出台任何具体措施。虽然近年内中国股市发展迅速,但是股市融资在金融体系中只占不到10%,融资的80%到90%还是要依赖银行,因此中国四大国有商业银行的健全性直接关系到中国经济的发展。中国政府为解决中国银行、工商银行、农业银行和建设银行这四大国有银行的坏账问题,曾在1999年投资两百亿美元,成立国有资产管理公司,剥离四大银行的呆账和坏帐。

*使用破产手段*

然而,据《华尔街日报》报道,中国官方最新数字显示,截止到2002年年底,四大国有商业银行的坏帐比例还是在25%左右。中国媒体引述中国人民银行一位官员的话说,人民银行希望一次性彻底解决四大银行面临的困境。根据人民银行提出的金融改革计划,政府将分解这四大银行的资产,让好的资产上市或者吸收投资,变成合资笠担欢杂诨档淖什蚪凶什刈椋也慌懦咂撇耐揪? 国际货币基金组织高级经济学家黄海洲说,银行上市面临的第一大问题就是坏帐的处理。黄海洲说:�现在的思路是把坏帐从银行帐面上拿走。这里有几个问题,是剥离到已有的资产管理公司还是再成立新的资产管理公司。现在知道的,已在资产管理公司坏帐的Recovery率不到10%,相当低,如果沿着这个思路往下做的话,显然对国家财政有相当高的要求,最终可能要通过财政来消化这些坏帐。�

*解决流量问题*

黄海洲补充说,四大国有商业银行改革的着手点一个是消化坏帐,另一个则是加强银行的基本功。他解释说,银行的坏帐包括原来的存量和新增量,或者叫做流量,消除坏帐的存量可以由国家解决,但是减少坏帐的新增量只能靠银行自己。他举例说,美国银行的坏帐比例只有2%到3%,每年新增量只有不到1%。黄海洲说:�要把呆坏帐的比例控制在最低限度,我觉得这个很关键,否则几年前已经剥离过一次,现在又是25%,又要剥离,如果银行本身基本功或内部积极性没有调动起来,风险管理没有做好,那很显然存量的问题是很难解决的,因为存量问题的解决首先要把流量问题解决好。�

*独立监管机构*

中国金融界普遍关心的另外一个问题,就是对中国人民银行,也就是中国的中央银行进行货币政策和银行监管的职能分离。争论得尤其沸沸扬扬的是成立所谓的银监会,专门负责银行业的监管工作。事实上,有关银监会的辩论已经持续了两年多的时间,但直到今年的各金融系统的工作会议,却始终得不出定论。国际货币基金组织高级经济学家黄海洲说,把人民银行的监管机构拉出来,单独成立一个银监会,这个本身可能有一定的好处,但是对于很多发展中国家和新兴市场国家来说,把银行监管职能归并在中央银行内,有它的好处。

黄海洲说:�在很多发展中国家,实际上把监管和央行放在一起,可能会有相当大的好处,就是说中国银行在制订货币政策的过程中,因为银行对金融系统提供90%以上的融资,如果对银行整体状况了解很深入,而且通过监管手段进行了解的话,那么实际上对中央银行制订货币政策是一件好事情。�

中国人民银行新任行长周小川日前透露说,金融监管体制的改革问题,研究已有一段时间,各种意见看法也谈得比较透彻,专题报告也有了,下一步要等中央和国务院来做出决定。

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