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中国时间: 07:19 2016年12月05日星期一

专家论中国股份制银行发展优劣(11-11-03) - 2003-11-11


在中国国有银行系统近年来迟迟无法走出困境的同时,通过社会集资成立的股份制银行却发展迅速。亚洲权威的银行业期刊《亚洲银行家》最近宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名,在入榜中国银行中,股份制银行普遍排在国有银行的前面。

*十多年发展迅速*

中国国内最具代表性的一家股份制银行华夏银行的董事长刘海燕十一月七号在达沃斯世界经济论坛在北京举行的2003中国企业高峰会一个主题为银行业改革的研讨会上指出,中国目前有十家股份制的银行,它是中国改革开放的产物。经过了十多年的发展,十家银行的资产总量达到三万亿元人民币,而最近三年资产平均增长速度达到了百分之27点8,其中五家上市银行发展速度达到了百分之46点8,利润增长的速度达到了百分之18点5。

*与国有银行特点不同*

刘海燕表示,十家股份制银行同四家国有商业银行相比有不同的特点。刘海燕说:“十家股份制银行的体制比较新,按照企业制度的要求来进行改制。要求产权清晰,责权明确,政企分开,管理科学。前三句话,应该说股份制银行基本上做到了。体制改革方面走在了国有银行的前面。”

*存在很大弊病*

可是刘海燕也指出,股份制银行也具有很大的弊病。首先是规模太小,十家股份银行总资产加起来也不如一个建设银行大。另外就是它的资本充足率要达到中国银监会的要求难度相当大。再就是从管理上真正和商业银行要求差距还很大。刘海燕说:“因为这些股份制银行的人员绝大部份是从四家国有银行到股份制银行来的,所以他们把国有银行的思维方式、一些工作方式、一些经营理念都带来了,因此,股份制银行作为商业化的银行从管理方面还有很多不适应的地方。”

*上市加强外部监管*

刘海燕说,华夏银行已经成立了十年了,是由中国著名的29家企业投资成立的银行,其中二十一家是国有的大型企业,包括首钢,云南红塔,山东鲁能,唐山钢铁,扬子石化,银行每年以百分之三十三的速度增长。但是银行目前面临的一个很大的问题就是注册资本金很少,一共二十五个亿,资产扩充得很大,资本充足率达不到银监会的要求。因此,为了降低营运风险,保持资本充足率,银行在今年九月十二号在上海证交所上市,市盈率是19点86。由于银行不良资产只有百分之四点几,所以净资产收益率在十家银行里是最高的,超额认购达到了143倍。

刘海燕说,华夏银行上市就解决了股份制银行的一个突出问题,那就是资本充足率不够的问题。同时,从股份制银行变成一个上市公众公司以后加强了外部的监管。刘海燕说:“除了银监会的监管外,也加强了股民的监管,使公司成为一个管理规范、信息透明的一个公众公司,对公司长远的发展提供一个很好的体制基础,同时也增强了资金实力。(我们)进一步要增加经营的网点,来充实我们的计算机系统。”

*面临双重挑战*

刘海燕说,目前股份制银行面临双重挑战,一方面是来自国有商业银行的挑战。因为国有商业银行资金雄厚,网点很多,全国农村城市都有它们的网点,个人存款都到了四家国有银行。可是由于中国国家经济增长很快,增量是很大的。因此有很多中小项目是股份制银行发展的空间。刘海燕说:“即使是国有银行,虽然它们实力很大,(但是)体制比较旧,机制比较死板,而股份制银行机制比较灵活,提倡快鱼吃慢鱼嘛,所以股份制银行机制灵活服务比较好,产品创新比较快,所以也能抢到一定的份额。”

刘海燕说,另外中国加入WTO之后,外资银行陆续进入中国,资金强,经验丰富,人才很多,对股份制银行造成很大的压力。刘海燕说:“股份制银行必须在今后有限的调整时间一两年内很好地增强自己的实力,在市场竞争中立于不败之地。”

*提升专业化管理水平是关键*

香港中文大学金融系讲座教授郎咸平却认为,中国银行改革提升竞争力同产权的结构并没有太大的联系,提升专业化的管理水平才是关键。他认为,政府应该放手让专业管理人才去作。

郎咸平说:“只要政府放手让银行专业人去经营的话,这个层次同花旗银行没有什么本质上的差别。花旗银行是大众持股的银行,它的经理人员都是专业经理人员。对国内而言,纵然国有股控股百分之百,只要国家不要指手划脚,指指点点,一样聘请所谓外来的专业管理团队来经营银行,经营的格局是同花旗银行是同样格局的。产权如何不是最大的问题,而是银行本身你如何去进行专业化的经营。这个方面和花旗银行相比较,我们是有落差的。”

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