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专家谈中国改造国有商业银行(04年1月21日) - 2004-01-21


这个月初,中国金融当局宣布通过动用450亿美元储备为四大国有独资商业银行其中两家国有银行股份试点补充资本金以便冲销不良资产,为着手调整上市计划而准备。按照中国当局的说法,这是国有独资银行改革进程迈出的里程碑式的一步,也是中国金融业一次全新的改革创新。可是有金融专家认为,中国的金融改革的关键在于法治制度体系的建设。

*注资中行建行为上市创条件*

中国国务院一月六号宣布决定对中国银行和中国建设银行实施股份制的改造试点,核心是要办真正的银行。并且动用450亿美元外汇储备为其补充资本金。中国人民银行行长周小川表示注资这件事的意义,不仅仅是在注入资本金,它表明中国商业银行改革已经进入了全面加速的阶段。并且通过股份制改革完善公司治理结构,并且为上市创造条件。华尔街日报认为中国当局对国有银行的注资行动目的就是在帮助大型的国有银行解决坏帐问题,以便他们向外国投资者出售股份。

中国四大银行的不良资产总的来说 有两块,一块是1999年到2000年,四大资产管理公司剥离了的1.4万亿的不良资产。另外一块就是最近几年新增加的贷款,这几年贷款率增加得很快,四年差不多翻了一翻。而其中有问题冒出来。国务院注资针对的是头一块。

*降低不良贷款率*

中国银监会的统计报告说,截至2003年末,国有独资商业银行的不良贷款余额为1.59万亿元。不良贷款率为百分之16.86。可是,根据巴塞尔协议的要求,不良资产的比率要达到百分之十的监管标准才可以改股上市。因此这次中国国务院对中行和建行的注资有助于他们冲销坏帐,为改股上市铺平道路。而四大银行上市的时间也已经以先海外,后中国国内的顺序进行。大致定为,2004年建行上市,中行完成改制;2005年中行上市,工商银行完成改制;2006年工商银行上市,中国农业银行完成改制,2007年 农行上市。

*郎咸平:治标不如治本*

香港中文大学金融讲座教授郎咸平表示,这种对国有独资商业银行注资的办法是对中国四大商业银行进行改革的一种治标的办法。可以使得接受注资的银行变的比较乾净,才有机会上市。他说:�上市呢,你不能说完全没有好处。至少这个透明都可以增加,而且市场可以给经理人员比较大的压力,这对银行的经营还是会有改善的。�

可是郎咸平也认为对四大银行在内的中国金融体制改革的治本的方法是中国法制化建设的完善。他说:�有一套整个好的法制系统,法院啦,比方说拍卖啊,能够保护债权人,这才有办法把银行做好。�

除此之外,郎教授认为在银行改革一步一脚印踏实复杂的过程中,中国金融当局要注意从业人员的专业水平、贷款专业化、以及本身治理结构。同时也要注意员工的培训,专业化的运作、信息的集中化处理。

*上市并非银行改革之路?*

郎咸平教授指出,上市可以解决一些问题,改变产权结构可以解决一些问题。但是绝对不是银行改革该走的路。

*银行独立于行政部门是关键*

面对猴年的来临,郎教授认为,中国金融体系改革的治本之道在于让银行的经营完全独立于行政部门之外,而且各省的干部不能够直接指挥银行。也就是说银行要自成体系。他说:�你一旦决定加入银行体系,你跟行政部门这一辈子从此脱钩。这个事情我们一般作不到的。一般省的省长一样可以指定省的银行作贷款。这个现像就要改善。银行要 成为一个绝对专业化的机构。�

其次郎教授认为必须针对债权人的保障设立一个好的法治制度,让他们能够迅速有效的扣押,拍卖借款人的资产。他说:�我心目中所谓的法治化,就是银行 绝对的独立经营,跟对银行业所特有的保护债权人的法制推行。我认为这是中短期之内我们应该做到的事。�

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