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中国出台防止银行舞弊新措施(04年4月8日) - 2004-04-09


中国银行管理机构公布新规定,限制商业银行向高层管理人员和其他与银行有关系的人员发放贷款。分析人士指出,中国的这个新规定是为了防止银行界营私舞弊。但是如果机制不透明,规定再好也无济于事。

*不得向有关系人员发放超额贷款*

中国银行监督管理委员会和中国的中央银行中国人民银行联合发出通知,要求商业银行向管理人员、股东和其他与银行有关系的人发放的贷款不得超过银行净资本的百分之十。这项规定将从5月1号开始生效,适用范围包括中国所有的商业银行、中外合资的银行和外国独资银行。

银监会的通知表示,负责这类业务的银行高级管理人员如果违反了这项规定,将被课以人民币五万元到五十万元的罚款。他们还将丢掉职位,在短期内可能被禁止在银行界工作。银行的股东如果利用自己的关系获取不当贷款,将被要求交出银行的股份。

*加强风险管理减少不良贷款*

分析人士指出,中国银行监管系统拟定这项新规定是为了减少银行界的不良贷款,加强风险管理,为2006年底开放中国的银行业做准备。

中国的银行系统坏债累累。到去年年底为止,中国四大银行所有的坏债金额高达一万九千二百亿元人民币。

银监会的通知说,商业银行和与它们有关系的人员之间没有ü�正当授权所进行的交易是产生坏帐,以及导致一些金融机构破产的最大根源�? *银行舞弊造成巨额坏帐*

美国托列多大学的中国经济专家张欣教授说,银行向与自己有关系的人员发放贷款这个问题在中国非常普遍。因为在贷款紧张的时候,谁能拿到贷款,就能捞到很多好处。因此,银行要把这种好处送给与自己有关系的人。而通过内部关系贷出的款项,很多后来收不回来。中国过去也处理过一批这样的案例。

他说:“在1992年的时候,经济过热,贷款造成的问题最大。后来银行出了一系列文件,谁贷款谁就要负责到底。那些不负责任的贷款人后来有所收敛。”

国际信用评级机构标准普尔公司的中国问题专家穆卡尔基在接受本台采访时指出,公布这个新规定是中国朝着银行业的现代化迈进了一步。

*西方国家银行贷款规定严格*

他说:“大部份西方国家的银行、私营的银行对可以把款项贷给谁都设有限制和规定。许多亚洲和拉丁美洲国家都存在这个问题。比如,一个人拥有一家银行,可以控制这家银行,他同时可能还有一个钢铁厂和一家汽车制造厂。如果钢铁厂出了问题,他就让银行不断地向钢铁厂贷款,来掩饰亏损。最后,不仅钢铁厂破产了,银行也破产了。”

穆卡尔基说,因此,世界上大多数国家的管理机构都对向与银行有关系的人发放贷款施加限制,因为他们担心,发放贷款的决定不是基于正当的商业考虑,而是基于其他个人的因素。

*规定再好执行不透明无用*

穆卡尔基表示,设立这个规定对于中国银行业的商业化是个积极措施。不过他同时指出,虽然设立了这个规定,人们仍然有办法绕过它。比如,银行的主管自己不去贷款,让自己的亲戚朋友来贷款。因此,银行需要建立透明机制来协助执行这项规定。

他说,西方国家的财务公司要对外公开许多信息。中国要建立现代化的银行体系,下一步就要建立信息公开的制度。

托列多大学的张欣教授说,为了提高银行贷款的效率,中国早就应当这样做了。现在做虽然晚了一点,但总比不做要好。

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