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中国时间: 22:55 2016年12月05日星期一

美国退休人口增加退休计划变数多


据预测,从现在到2030年间,美国人口中65岁以上的人所占比例将增加一倍。这新一代退休人口将是美国历史上最健康、受教育最多、也是生活最富裕的一代。但是,这新一代中有许多人将无法得到他们父母辈极力争取来的退休福利。

美国人传统的退休金计划一般称为固定福利计划。拥有退休金计划的退休员工固定交出年薪的一部份,用退休前平均年薪的1%到3%乘以他们在这家公司工作的年数,就是他们每年获得的退休金。

*越来越多企业放弃固定福利计划*

退休金计划最早在第二次大战期间开始盛行,当时联邦政府强制冻结雇员薪水。在无法要求加薪的情况下,工会只好改与政府协商有关退休福利。退休金计划在1970年代末最受欢迎,超过60%的美国人拥有退休金计划。

但是,最近在纽约市举行的一场劳工会议上,服务业员工国际联合会的伯格说,越来越多的企业选择不提供新雇员退休金计划。

他说:“首先是钢铁业,接下来是航空业,现在又是汽车制造业,企业主发现自己陷入危机,可能是全球化影响,也可能是管理不当,所以他们怎么做呢?他们就宣告破产,拍拍屁股走人,丢下员工的退休金计划。”

目前只有不到13%的美国雇员把退休金计划作为自己主要的退休福利项目。一些大公司,像Verizon、洛克希德马丁和国际商用机器公司(IBM),都已经宣布他们不会提供新雇员退休金计划。

今年早些时候,美国联合航空也宣布他们将不会履行员工现有的退休金计划。联邦政府可能将担负起部份费用。

*退休人口增多寿命加长*

为什么有这么多公司坚持说无法负担固定福利计划呢?有些原因是因为全球竞争或不当管理。但是根据华森怀特咨询公司研究部主任希伯的说法,还有一个人口统计方面的问题。希伯说有太多人退休,而且他们还相当长寿。

他说:“在全球已开发国家中,人口平均年龄正在上升,而出生率却不断下跌。人们的平均寿命越来越长,因此导致年轻人口越来越少,而老年人口却越来越多。跟十几、二十年前相比,我们现在的退休人数要比工作人数更多。”

*更多企业改用401K计划*

而这样失调的比例只会越来越严重。

退休金计划的减少并不一定代表美国人将失去退休福利。许多公司现在不提供固定福利计划,而改用固定存款计划,或者叫做401K,这是取名于美国联邦税表里第401条K项的规定。根据401K计划,雇主替雇员开设个人存款帐户,雇员把自己收入的一部分放进帐户里。幸运的话,有些雇主还会按一定的雇员投款比例向雇员的帐户存款。这笔钱和雇员在这家公司做了多久没有关系,如果雇员决定离开这家公司,他可以拿走他401K帐户里的钱。

宾州大学华顿商学院的教授米歇尔说,401K计划有一些好处。他说:“资料显示,一半美国人一生会有10份工作,会换10个雇主,也就是说我们的劳力市场是非常流动的。所以,有一个可以和你一起流动的退休金计划,对雇员来说很有吸引力。”

但是401K也有一些缺点。过去的固定福利计划有政府在背后撑腰,像去年联合航空宣告破产时,政府提供了一些帮助给那些退休员工。然而401K计划却没有这样的保障。同时,不像过去强制参加的退休金计划,401K是采取自愿式的,雇主会询问雇员是否需要401K帐户。

*国会拟立法促雇员加入*

而研究显示,许多雇员、特别是年轻人,选择不参加这样的项目,因为对他们来说,退休还是好多年以后的事,似乎不太实际。

米歇尔教授说,美国国会正考虑立法,自动把雇员纳入401K退休计划,除非他们主动表明不愿参加。

米歇尔说:“研究显示这种自动加入的方式可以让参与比例增加到80%、90%、甚至95%。而且一旦加入,他们就会继续待着,主要就是因为人都有惰性,或者因为他们知道这个项目对他们有好处,也或者是他们不需要担心储蓄的问题。这个项目让他们的日子简单好过多了。”

米歇尔教授说,她相信在不久的将来,越来越多雇员会选择这种固定贡献计划,而不要过去的固定福利计划。唯一的例外可能是政府机关的服务人员。她说,地方、州和联邦政府人员不像一般美国人勤于更换工作,这也就是为什么不久前,纽约市地铁和公车司机会集体罢工,以争取保留他们的固定福利计划。

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