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中国时间: 08:31 2016年12月04日星期日

“穷人的银行家”获诺贝尔和平奖


孟加拉国经济学教授穆罕默德.尤努斯通过自己创办的农村银行,以不同于常规的小额贷款方式为无法申请传统银行贷款的穷人提供创业发展帮助。星期五,尤努斯和他创办的农村银行被授予2006年度的诺贝尔和平奖,以表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力。

*尤努斯及其银行得奖*

穆罕默德.尤努斯常被人称作“穷人的银行家”。他通过自己在30年前创办的格拉明农村银行,为社会最底层的穷人,尤其是贫穷的妇女提供小额贷款,让他们逐步走出贫困的阴影。如今,已经有数百万孟加拉人因此摆脱了贫穷状态;尤努斯和格拉明农村银行的小额信贷模式也得以推广,为许多国家和地区对付贫穷提供了借鉴。

尤努斯在消除贫穷努力中的过人之处,就是他采用所谓的“小额贷款”形式,为那些生活在社会底层,无法从传统银行得到贷款的穷人们提供小数额贷款,为他们提供经营各种谋生手段必需的资金。

*投笔从商*

1974年孟加拉国发生的一场毁灭性的饥荒让当时还在教授经济学的尤努斯改变了想法。他在一次大学实地考察旅行中,目睹了灾难带来的残酷影响。尤努斯感到仅靠书本上和课堂里的那些经济学理论,很难真正帮助到那些生活在贫穷状态中的绝望的人们。

尤努斯最初提供给一群乡村妇女的贷款仅有27美元。尤努斯的打算很简单,就是给那些赤贫的人们提供经营谋生手段所需要的资金。尤努斯相信,如果能够得到一点小小的帮助,即便是最穷的人,也能够做到自谋生路。

最初实验性的尝试相当成功。1976年,尤努斯创立了他的格拉明银行。穷人们可以从这个农村银行里申请到小额贷款,而且他们并不需要提供任何抵押。

这个农村银行有意将大多数贷款提供给贫穷的妇女。这些妇女可以用这笔钱做些小生意,例如开个街边摊点,养些家禽,开垦一小块耕地,或者在村子里开个电话亭。这些妇女做这类小买卖需要的资金对于传统银行来说实在是小得不屑一顾,但是她们自己却连这一点钱都没有,而且她们也没有资格从银行借到什么钱。

*650万借贷者多是妇女*

尤努斯在今年早些时候访问位于美国波士顿的塔夫茨大学时,解释了为什么他把这些妇女选作贷款对象:

“我们把重点放在妇女,是要做出一种反应。传统银行是不公平的。一个金融体系怎么能够拒绝占世界人口三分之二的人呢?看来有些地方出了错。我们必须设计出一个可以包容所有人的金融体系。信用应当被视作人的权利。”

尤努斯和他的银行很快在孟加拉这个世界上最贫穷的国家家喻户晓。他的格拉明银行至今已经有650万个借贷者,其中多数仍然是妇女。

格拉明农村银行的模式也很快在世界各地被广泛借鉴。小额贷款目前已经成为全球各国,尤其是发展中国家对付贫穷的一种方式。

*信用组内相互担保*

这种贷款发放不需要借贷者提供抵押担保。银行通过联合责任的方式约束借贷者:通常十来个借贷者结合成为一个信用组,他们之间相互承担贷款担保;任何一个成员出错,其他所有成员都要受罚。这种方式相当有效,总体来看,这类贷款的偿还率高达95%以上。

提供小额贷款的机构有非政府机构(NGOs)、合作体、非银行金融中介,以及商业银行等。目前全球已经有一万多个这样的机构,资金总额超过70亿美元。其中多数规模都非常小,客户数量不超过两千五百人。

*利率高 还款周期短*

但是这类小额贷款的全球平均利率达到35%,远高于传统银行系统的贷款利率。这是因为提供小额贷款的机构规模太小,而行政花费则偏高。另一个导致利率较高的原因是这类贷款以星期计的还款周期。

目前,全球范围内有大约一亿人可以申请小额贷款。虽然大多数借贷者是妇女,但是一些研究显示,这些由妇女借贷并偿还的贷款,事实上常常被男性拿去使用。

尽管如此,这种打破常轨的借贷方式拓展了全球范围消除贫穷的途径。亚洲发展银行南亚小额贷款负责人夏尔玛说,尤努斯摒弃常轨,在消除贫穷上另辟蹊径:

“这是个了不起的启发。尤努斯博士让人们对银行有了焕然一新的看法。在他率先采用小额贷款之前,人们的观念大体只是通过救济和捐赠的形式帮助穷人。他还要应付人们关于穷人用不起银行的陈旧观念。”

星期五,当挪威诺贝尔委员会宣布将2006年的诺贝尔和平奖颁发给尤努斯和他的格拉明银行后,挪威诺贝尔委员会主席丹博尔特.姆乔斯说,尤努斯通过他的信贷计划改变了穷人的生活状态,同时还将有助于建立民主、加强人权。


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