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中国时间: 02:42 2016年12月03日星期六

美国婴儿潮人富有但难留巨额遗产


第二次世界大战结束后的十几年当中,美国有个生育高峰,被称作"婴儿潮" (baby boom),在这一时期出生的人被称为"婴儿潮人"(baby boomers)。

这一代人将很快陆续退休。财富杂志1990年曾预言,这一代人将会带来“美国历史上两代人之间最大的财富转移”。

波士顿大学福利研究学院1999年的计算结果令人瞠目:到2052年,这笔财富转移的总额将达到41万亿美元。不过,现实情况却与预期似乎大相径庭。地产升值使美国各阶层的家庭比历史上任何时期更富有,但是这并不意味着婴儿潮人将会留下巨大的遗产。

*生活费用水涨船高*

财富增长了,退休后的生活费用也水涨船高。寿命的延长和医疗费用的增加使得美国老人不得不把更多的积累用于退休后的生活,而不是传给下一代。除此之外,婴儿潮一代除了维持自己的生活以外,还需要担负其他的经济责任。

宝源投资新闻(PUTNAM INVESTMENTS NEWS)最近一项调查表明,约2900万45岁以上的美国人瞻养至少一位父母,其中的五分之一、约620万人给父母瞻养费,平均每月240美元;近四分之一的人因为提供瞻养费而不得不降低储蓄额,或者推迟退休;44%的人因此决定退休后继续工作。

另一方面,大约2350人资助至少一个25岁以上的子女,其中20%的人让孩子住在自己的家里,4%的人替孩子支付房租,45%的人给孩子一定的资助。这种责任给他们增加了额外的负担。他们当中的43%预计退休后还需要工作;38%的人不得不减少存款,降低他们最好年华的生活质量;29%的人知道需要推迟退休。

*退休福利越来越少*

相反,退休福利越来越少。一些年来,美国各公司企业逐渐把原来由雇主负责的退休金,转变为雇员和雇主投入资金而由雇员自己负责管理的个人退休帐户,即401(K)条款方案。

美联储主席伯南克上星期直言不讳地警告美国国会,如果不采取措施对目前的社会和医疗保障体系加以控制,美国经济将面临危险。他说,对保障体系的“修补”不会剧烈,但是,福利待遇会有所降低,比如领取社保的年龄有可能会提高。

由于以上种种原因,调查显示,在45岁到54岁这个年龄层当中,只有31%的人退休帐户有10万以上美元的存款,68%的人对退休后的经济状况缺乏信心。

*瞻养父母资助子女*

至少到目前为止,还未看到婴儿潮一代会有大量遗产赠给下一代。调查显示,大概有24%的美国人知道他们可能会收到遗产,但是中间值只有3万7700美元。

尽管有这样那样的困难,调查显示,在瞻养父母和资助孩子的婴儿潮一代当中,分别有57%和38%的人表示,他们很高兴做出这种牺牲。

针对这个局面,有专家提出几点意见:一是要想法增加存款,充份利用税收优惠条件增加个人帐户的余额;二是加强自身的“人力资本”,扩大就业技能,这比存钱还重要;三是把工作当成一生的财富,人们会越来越需要在退休后工作,把享乐和工作合二为一。专家说,退休将不再是工作的终点,而是下一个过程的开始。

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