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中国时间: 04:15 2016年12月07日星期三

美政府决心合力遏阻信贷危机蔓延


美国财政部、联邦储备委员会和住房与城市建设部的负责人星期四一起到国会作证,呼吁政府各相关机构携手合作,为遏阻次级房贷引起的房贷违约大火的蔓延立即行动起来。

在美国目前的房贷危机中,越来越多的房主无力按期偿还贷款并导致房屋被银行没收。还贷违约现象像滚雪球一样,越滚越大,给经济前景投上了浓浓的不确定性阴影。这一问题已经引起美国国会和行政部门的高度重视。

星期四,国会众议院金融委员会举行了如何缓解因还贷违约而丧失房屋数量日益增加问题的专题听证会。美国财政部部长亨利.保尔森、美联储主席本.伯南克和住房与城市建设部部长阿方索.杰克逊一同到会作证。

*伯南克向国会描述事态发展的严重程度*

伯南克说:“还贷违约数量的增加开始导致越来越多的房主丧失了他们的房屋赎回权。今年头两个季度里,每个季度都有32万栋房屋被银行收回,其中有一半属于次级房贷。过去6年中丧失房屋赎回权的平均数量是22.5万栋。最近两年使用短期可调整利率贷款购房的人正面临贷款到期,需要重新贷款的问题。所以还贷违约和丧失房屋赎回权的数量将会继续增加。”

所谓可调整利率短期房贷,一般是指在一年到五年的时间内利率固定,而之后的利率根据当时的市场利率进行调整。这种贷款最初的利率比较低,受到很多低收入家庭的青睐。可是,到了规定的利率调整日期时,贷款人就必须按照新的市场利率来偿还贷款。这种贷款的风险在于:如果市场利率急剧攀升,贷款者的负担就会大大增加,而这正是过去几个月来美国房屋市场所出现的情况。

据经济研究部门统计,美国目前有大约2百万个家庭持有这类贷款。不少借贷者目前已经陷入无力偿还贷款的陷阱,而更多的借贷者将在今年底明年初面临利率调整的危险,如果他们无力承担新的利率,就必须被迫放弃自己的房屋赎回权,他们的房子将被银行没收。

*杰克逊:政府相关部门必须立即行动*

住房与城市建设部部长杰克逊指出,虽然次级房贷中绝大部分没有什么问题,但随着房屋市场修正的推进,问题可能恶化,政府相关部门必须立即行动。

杰克逊说:“市场修正可能会加快,灾难也会加重,除非我们现在有所行动,我们必须现在就行动。在2007财政年度结束的时候,我们将有10万户要通过联邦住房管理局(FHA)获得重新贷款。住房管理局能够给大约8万具有良好信用但因临时困难而不能够按时偿还贷款的人提供帮助。此外,我们估计在2008年,我们还能够给10.6万陷入还贷违约困境的人提供帮助。这样在下个财政年度,我们将能够给20多万人提供帮助。”

杰克逊说,2008年需要重新贷款的数量估计为200万件,其中有50万件会导致房屋被银行没收,联邦住房管理局将能够帮助其中一半的人度过这一灾难,保留自己的房屋。杰克逊表示,丧失房屋赎回权对任何人都没有好处,对房主是一个灾难,对贷款机构是一个损失,对社区会造成很多负面的影响,因此,总统、政府机构和国会等各方都要行动起来,共同遏阻次级房贷危机的蔓延。

*保尔森:政府的帮助是必要和有效的*

财政部长保尔森在作证时表示,政府给遇到付款困难的房主提供帮助是必要的,也是有效的。

他说:“我们了解到,有50%的房主在失去房屋赎回权之前没有跟贷款机构进行过接触。贷款人不是到了实在无法按时偿还贷款的时候很多都不去寻找解决办法。不过,到了这个时候,他们面临的贷款选择就非常少了。所以,我们要给那些无法偿还房贷或者担心会无力偿还房贷的贷款人发出的最重要的信息就是,今天就给你的贷款机构或者房贷咨询机构打电话。”

保尔森还呼吁议员们向他们所在的地方媒体和社区传达这一信息,让那些需要帮助的房主及早跟有关机构联系,制定出可行的重新贷款的方案,推迟或者延长还贷计划,避免失去房屋。

伯南克还在听证会上介绍了各地区的联邦储备银行在这方面所进行的工作。

伯南克说:“为了帮助那些有困难的人,联邦储备银行和其它联邦监管机构鼓励贷款机构和贷款服务行业确定并联系那些在咨询机构的指导下或者对贷款条件进行一些修改就有可能避免还贷违约或者失去房屋的房主。12个联邦地区储备银行的社区事务办公室在这方面发挥了主导作用。芝加哥储备银行在2003年就发起了这类活动,到目前为止,已经为4000多人提供了咨询,避免了13万起丧失房屋赎回权的案子,帮助客户重新赎回了300栋房屋。

在房地产市场衰退加重和次级房贷危机恶化的过程中,美国各地的民众给他们的议员施加了很大的压力。议员们也加大对行政部门的压力,并要求相关部门采取措施,并修改相关条例,减缓房地产市场下滑的速度。

保尔森和伯南克对国会里出现的急迫情绪虽然表示理解,但对过多地使用行政手段解决问题的方法表示担忧。伯南克在听证会上表示,一方面政府需要寻找尽可能多的办法给处于困境的房主提供帮助,但另一方面也要注意市场具有“自我纠正”的机制,过多的干预会破坏这种机制。保尔森也强调,“我们不能够在想办法解决今天的问题的时候又给明天制造出新的问题”。

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