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中国时间: 18:10 2016年12月03日星期六

热门职业系列报导:个人理财顾问


过去两年,由于经济危机,美国流失了700多万个就业机会。目前,美国仍然有将近10%的人处于失业状态。由于经济复苏乏力,专家预测,失业率在未来两年可能还会居高不下。不过,即使就业市场如此不景气,还是有一些行业的就业前景十分乐观。财经纵横节目正在播送系列报道《未来的热门职业》,今天为您介绍的是个人理财顾问。

个人理财顾问为客户提供投资、贷款、保险、退休养老、税务、遗产、教育资金筹划等方面的专业咨询;为客户提供短期投资理财规划和中长期财富规划,帮助客户确定明确的理财目标等。

美国华盛顿地区远见财富管理(Insight Wealth Management)公司主席约翰·罗伯特·皮尤 (John Robert Pugh)在接受采访时说:

“这是一个有很大增长前景的行业,主要是因为现在的金融环境越来越复杂,大多数人需要找到合适的人来帮助他们管理钱、退休计划、以及未来的财政。”

美国劳工统计局预计,2008年到2018年10年间,个人理财顾问的职位将增加30%,高于其他所有行业的增长平均值。报告说,越来越多的婴儿潮一代出生的人达到退休年龄,他们需要专业人士的帮助来规划退休投资。另外,许多公司改变了传统的养老金计划,因此自己管理退休帐户的人越来越多,而且,人们的寿命越来越长,也需要作出更长远的规划。

劳工统计局的报告同时指出,由于这个行业薪水诱人,入行门槛不高,竞争将很激烈,尤其对初入行的人来说,更是这样。不过,要是你数学好、分析能力强又有良好的人际交往的能力,个人理财顾问是个非常不错的选择。

在美国,要成为个人理财顾问,你需要拥有会计、金融、经济、商务、数学或是法律方面的学士或是学士以上学位。当然,熟悉投资、税务、房地产、风险管理等课程会很有帮助。

从事股票、债券、保险买卖以及投资咨询的个人理财顾问还需要取得相关执照。从事客户投资的小公司必须在州政府注册,大的公司必须在美国证券交易委员会注册。

除了专业知识外,良好的人际交往能力也是必需的,因为个人理财顾问要与很多客户打交道,经常自己去寻找客户。他们往往会花很多时间推销他们的服务。很多人通过组织研讨会、扩大交际网去寻找客户。找到客户并建立一个客户网是成功的个人理财顾问的最重要方面。

不过,远见财富管理的皮尤认为最大的挑战是说服客户,让他们相信你的规划是为他量身定制的

。他说:“作为个人理财顾问,你应该像律师或是医生那样成为专业人士,而不是一个推销员。很多把自己当成个人理财顾问的人所做的仅是在兜售金融产品。因此从我们的行业来看,最大的挑战就是与客户和未来的客户沟通,告诉他们专业理财顾问和销售人员的不同。换句话说,专业理财顾问就是和客户一起共同制定一个理财计划和投资计划,满足那个人的特定需要。但是很多理财顾问都做不到这点。”

皮尤说,在这次金融危机中,有些个人理财顾问受到了冲击,就是因为他们并不关心客户的需求,而只是在兜售金融产品。

美国劳工统计局的报告说,截止2008年5月,美国有20万8千4百多名个人理财顾问,其中约29%的个人理财顾问是自我雇佣的, 另外63%的人在金融和保险行业工作,包括证券、银行、保险以及金融投资公司。当然,如果你的服务对象有很多的钱,那么,你就会被称作私人银行家或是财富管理经理。

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