有学者认为中国加入WTO之后对中国的金融业将带来一定的冲击和挑战，而中国必须要做出相应的金融改革措施才能提升中国的竞争力而立于不败之地。
* 外资银行对中国商业银行的冲击 *
香港[渣打银行]首席经济分析师廖群在接受美国之音记者访问时表示，加入世界贸易组织后，对中国金融业的冲击要看是对投资银行还是商业银行而定。就开放外国投资银行来说，WTO谈的不多。中国在这方面的承诺也非常少。他说：�所谓投资银行承诺就是允许外国的证券行跟中国的证券行来组成合资证券公司的承诺。并没有承诺说让它们都进来单独作业，让它们兴风作浪。�
廖群表示，外国投资银行对中国冲击影响不是很大的。还是很有控制的。他认为WTO对金融界的冲击主要是对商业银行的冲击。目前外国的商业银行已经在中国从事业务发展。两年以后，中国承诺外资企业可以给中国企业作人民币业务。这是第一步。五年以后，外资银行可以在中国作零售业务。理论上来说，五年之后，外资银行在中国，从业务范围来说，所有限制都取消了。因此以四大银行为首的中国银行业将遭遇冲击和挑战。
廖群认为外国银行对中国银行的冲击可以反映在两个方面。一方面是客户的问题。外资银行由于产品比较多，服务比较好，国际网络比较强。这样的话，有可能把一些好的中国客户，从目前的中资银行转到外资银行去了。他说，再就是五年以后，零售银行开放，起码一些有钱的或者是受过教育的年轻的客户，希望享受外国银行优质服务、产品和网络。也可能把钱转向外资银行。如此对中资银行来说，很多优质客户流失的问题是一个最大的影响。
* 人才流失威胁中资银行 *
廖群认为，外资银行对中资银行的第二方面的冲击和影响是人才方面的影响。他说：�金融业银行主要是靠人。服务业职工的水平素质非常重要。外国银行到中国来竞争考虑到成本。就会大量雇用当地的人才。当地的人才就是从目前的中资银行来挖。�
廖群说，如此一来，对中资银行造成很大的冲击。因为客户经理挖走了等于把客户带走了。在这种情况下，中资银行就要加速改革了。中资银行要加强服务，加强产品开发能力，加强网络建设。而银行内部要大大地加强管理和提高效率。他说：�要改革本身的工资制度，工资和奖金，整个给自己员工的福利制度。这样的话才能保证员工不会流失到外资银行去。�
* 改革的最大阻力还是人员问题 *
在种种压力之下，加速中国银行市场化改革的进程。但是廖群也指出了中国银行市场化改革所面临的最大的阻力。他说对中资银行来说，目前最大的阻力可能还是人员的问题。他说：�中资银行，人员很多，四大银行就有一百六、七十万人。工商银行五十多万人。比起同规模的国际银行来，大大高于国际水平。效益受到影响。如何减肥是很大的阻力。�
廖群说，如何让这些银行人员下岗，需要一种整体的安排。这将是一大阻力。他说：�如果国有大银行都裁员的话，对整个社会的信心也会受到影响。对这些人也可能不公平。这方面也需要有所安排的。�他认为改革要充份的估计它的后果，采取循序渐进式的改革比较稳妥。
* 中资银行必须走市场化道路 *
香港科技大学金融系教授魏国强认为，中国入世之后要加强中资银行的竞争力必须要这些银行更贴近市场。他说：�借贷不是这种政策借贷，而是以市场为导向的借贷。以后的话，如果让这些钱借给私人企业。而且审查它的财务报表，而不是以政策来借钱。�
除此以外，魏教授认为，中资银行内部要改革，提高效率，按照市场的需求来推出产品。他认为另外一种应付挑战的方式就是和外资银行合作。他说：�合作有两种方式，一种是外商入股，一种是你可能在两个公司之外成立另外一个公司，一个比较现代化管理的公司。比方工商银行跟花旗银行合组一家公司。�
因为这样中资银行可以向先进的外商银行学习先进的管理经验和经营方法。这样，中国银行体系就可以慢慢地改进，提升它的竞争力而同国际接轨了。
