最近几年，美国消费者个人申请破产的人数持续快速增长，今年七月份更是突破历史记录达到150万人, 即使在美国大萧条期间也没有这么多人破产。导致个人破产案例大量增加的原因是什么？政府应当采取什么措施来解决这个问题？
*一年中一百五十万人破产*
自从90年末以来，美国经济经历了巨大的震荡，从有史以来持续时间最长的繁荣时期进入了经济衰退和缓慢复苏的阶段。许多美国公司在震荡中垮台，宣布破产的公司数不胜数。但是媒体较少注意的一个更加严重的问题是，消费者个人破产的数字也在与日俱增。
Jacobo Rodriguez: "The number of bankruptcies continues to increase every year..."
美国政府智囊机构卡图研究所金融研究员雅格博・罗德里格斯在最近的一次研讨会上说：“个人破产的数字每年都在增加。美国法院行政管理办公室上个月公布的统计显示，在6月30号截止的12个月里，消费者个人申请破产的案件超过了150万件，这是美国历史上12个月这类案例首次超过150万。在1978年现行个人破产法实行以来，每年的破产申请从20万已经增长到150万，今后两年，这个数字还可能会增加到200万，而且目前还有人敢说，两年后这个数字会开始下降。”
*原因有多种*
对于引起个人破产骤增的原因，专家们持不同的看法。马里兰大学经济学教授劳伦斯・奥萨贝尔认为，经济下滑是个人债务负担增加的主因。
Lawrence Ausubel: "The sympton we are talking about is bankruptcy filing..."
马里兰大学经济学教授劳伦斯・奥萨贝尔说：“现像是破产申请大量增加，但原因是过去二十年来，消费者的债务在税后收入中所占的比例增加太快，债务增加，风险也扩大，特别是在经济滑坡的时候，就像我们现在所经历的一样。个人的经济压力的增加导致个人破产案子直线上升。”
但是乔治・梅森大学法学院教授多德．茨维基指出，问题不在于经济而在于法律本身。
Todd Zywicki: "There are lot of reasons why people file bankruptcy..."
茨维基说：“人们申请破产有很多原因。我们知道在90年代，90年代后期，失业率是百分之四，经济增长率是百分之六，股票市场牛气冲天。在那个时候，个人破产案子每年以百分之二十的速度增长。经济不好的时候，案例增加可以理解，但经济好的时候，个人破产数量也大幅度增加，这就不能够简单地说，是经济原因。”
茨维基表示，促使个人破产的数量增加的因素有很多，债务人做弊、债权人做弊以及破产律师为了赢得客户扭曲法律来迎合合乎的不正当做法有直接关系。
*法律漏洞*
但是，这位法律教授明确指出，最重要的问题还是在有关法律本身，给人赖帐提供了保护。很多债务人认为，根据现行破产法如果申请破产对自己比较有利。个人申请破产可以根据破产法第七条和第十三条进行。第十三条规定，申请破产后，个人的财产可以不受影响，还债计划主要以个人今后的收入为根据。根据第七条规定，债务人的个人财产有一部份可以豁免，但超过法律规定以上的部份将要用于还债。法律之所以要给申请破产的人保留一些个人资产是为了给他们重新开始奠定一个基础。
茨维基表示，问题是享受豁免的这部份个人资产往往比较大，或者申请破产者没有什么资产，结果是债权人是什么也得不到。所以大多数人都选择使用第七条的保护。在过去一年的150万个人破产案子中，有100万人选择了第七条。
法律上存在的不足之处已经得到立法机构的注意。国会在过去三年中，三次通过破产法修改的议案，但由于政治原因，总统都予以否决。茨维基教授指出，修改个人破产法已经成为议员们的共识，修改有关法律提高个人责任感的方向是正确的。
*修改法律的弊端*
不过，马里兰大学经济学教授劳伦斯・奥萨贝尔反对修改现行法律，认为这样做将不利于问题的解决。
Lawrence Ausubel: "Consumers have two altanatives right now..."
奥萨贝尔说：在无法偿还债务的时候，“消费者有两个选择，一是正式申请破产，二是走非正式破产的路。所谓非正式破产就是，和债权人断绝往来，改变地址，新地址也不让债权人知道，有收入的话也只要现金，不上帐，改变生活方式，让人查不到自己的帐户、收入和资产。如果修改破产法，使法律规定更加严格，不给债务人以生存空间，那么个人破产申请是会减少，但非正式破产的数量将大量增加，这样对国家了解和控制个人破产状况将增加更大的困难。”
