无障碍链接

中国时间: 16:29 2016年12月04日星期日

微型信贷系列报导(1):微型信贷的重要性 (04年8月10日) - 2004-08-10


联合国大会把2005年定为国际微型信贷年。为什么需要大力提倡微型信贷?它对经济发展能起什么作用?

*为穷人创业提供机会*

微型贷款又称小额贷款,指的是向低收入的个人或员工不超过十人的微型企业提供数额很小的贷款,以协助这些个人和企业拓展业务。马里兰大学的机构改革和非正式经济中心长期从事与微型贷款有关的研究工作。这个经济中心的市场机构研究室主任巴斯特雷尔在接受记者采访时指出,微型贷款是为无法通过传统渠道得到贷款的穷人提供创业资金。

巴斯特雷尔说:“发放微型贷款是为穷人提供信贷,这样他们就能用这些资金来开办成功的生意。”

*微型信贷推动穷国经济发展*

马里兰大学的机构改革和非正式经济中心的项目分析员德鲁谢尔女士说,微型贷款为发展中国家的贫困人口提供了资金来源,从而推动了这些国家的经济发展。

德鲁谢尔说:“在发展中国家,穷人往往无法从传统的资金渠道取得资金,无论是银行贷款还是储蓄。因此,微型贷款就在穷人得不到资金的地方发展起来,为他们提供各种形式的贷款和还款服务,他们可以以非传统的方式获得资金,像集体贷款、降低抵押要求的贷款等。这样,他们可以得到更多的资金,开展自己的生意,更好地为国民经济成长做贡献。”

业界人士指出,微型企业在很多发展中国家的国民经济中扮演十分重要的角色,因此为微型企业提供贷款可以大大改善这些国家的经济面貌。根据美国国际开发署提供的统计数字,员工不超过五名的公司使用的劳动力在拉丁美洲占非农业劳动力的一半,在非洲占非农业劳动力的三分之二。在泰国,微型企业和小企业的数目占制造业和贸易服务业公司的百分之九十七;贸易服务业创造的就业机会有百分之七十一来自微型企业。在印度尼西亚,员工不超过五人的企业使用的劳动力接近制造业全部劳动力的一半,小企业另占百分之十八。在乌克兰,占全国企业总数百分之八十七的企业是个人经营的。在菲律宾,一半以上参加经济活动的人口受雇于微型企业和小型企业。

*微型企业不可小觑*

与此同时,在许多发展中国家,微型企业所创造的价值在国内生产总值中占有相当大的比例。根据国际劳工组织的统计,在印度,至少有百分之九十的工人靠非正式部门的工作为生。这些工人创造了百分之六十的国内生产总值和百分之七十的国内收入。此外,秘鲁大约百分之四十九的国内生产总值、尼日利亚和埃及百分之七十的国内生产总值都来自以微型企业为主的非正式经济部门。

微型企业还为一些国家的主要经济部门作出重大贡献。比如,南非的建筑业创造了三分之一的国内生产总值。而在南非的九万个建筑公司中,就有八万七千个是微型企业和小企业。在孟加拉国,营业额高达三点五亿美元的虾出口行业中,百分之九十以上的企业是微型企业。

*微型贷款效果显著*

三十多年来,许多国家的政府机构和非政府组织为微型企业提供了数量不小的微型贷款。这些微型贷款对协助发展中国家的人口脱贫产生了显著的效果。由二十九个政府和民间开发机构组成的扶贫咨询集团所作的一项研究显示,萨尔瓦多的微型信贷机构FINA的成员每星期的收入平均上升了百分之一百四十五。印度的微型信贷组织SHARE有半数成员的收入突破了贫困线。孟加拉国乡村银行的客户家中的女孩子几乎全部上了学,而非客户家庭中仅有百分之六十的女孩子上了学。

*成功经验可供借鉴*

美国国际开发署长期以来积极扶植发展中国家的小企业。国际开发署微型企业发展处处长麦基女士在接受采访时指出,微型贷款不仅为缺乏资金来源的广大微型企业和个人提供了机会,微型信贷机构发明的一些新颖的放款方式也可以扩大到中小企业。比如,一种贷款升级的方法把贷款分成不同阶段,处于低级阶段的客户有很大的动力来还款。因为在偿还原有的贷款之后,他们可以得到数额更大的贷款。这种方法也使发放贷款的机构得以缩小自己的金融风险。

麦基女士还指出,从长远来看,微型贷款还能使整个社会在人道方面受益。她说:“如果贫困的家庭可以得到金融服务,获得发展的不仅是他们的企业和就业机会,而且可以使他们在需要的时候得到药品,为儿童的教育投资、支付学费、积累财富,在自然灾害来临的时候不至于一贫如洗。”

美国国际开发署微型企业发展处处长麦基女士说,从长远来看,微型贷款能使贫困家庭更好地应付风险,提高他们的生产效率。

XS
SM
MD
LG