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中国时间: 11:18 2016年12月06日星期二

加州山火损失大有保险居民略宽心


南加州上星期的大火烧毁了2000多平方公里的山林和1800栋房屋,造成的财产损失超过10亿美元。尽管家园毁于山火、洪水等自然灾害而造成的情感代价无法避免,但是至少保险公司的赔偿能抵消人们在金钱上的损失。

去年美国财产保险业的销售额超过4500亿美元,赢利高达650亿美元,财产保险业一派兴旺景象。纽约保险信息研究所所长罗伯特.哈特维格说,这是因为财产保险要解决的是人们的基本需求。

哈特维格说:“日常生活中经常发生不幸的事情,可能是火灾、或者飓风,也可能是龙卷风造成的。保险公司的工作就是随时准备为客户遭受的财产损失提供赔偿,比如住房、汽车,或许还包括生意上的损失。这类保险是绝大多数人所熟知的。”

*防范手段*

哈特维格说,保险是一种防范手段。他说:“世界各地许多人都有自己的住房,对大多数人来说,住房是他们最值钱的资产。在世界大多数地区,人们只要花上几百美元,他们的住房一旦遭遇到大自然带来的任何损失,都可以得到赔偿。这是一笔不错的买卖!”

买卖保险对于业主和保险公司来说都是一种赌博。业主知道,一旦他们的房产在火灾中损坏或者被烧毁,房屋的修理和重建费用将由保险公司赔付。而保险公司赌的则是发生火灾的机率不大,因此不需要向客户赔付,从而赚取投保人的保费。

哈特维格说:“以加州为例,我们从遍布全州的业主那里收取保费。我们知道,每隔几年就会发生山火这样的大灾害,甚至可能发生地震。我们希望的是,从长期看,我们收进的保费多于灾难赔付。这两者之间的差额就是我们的利润。基本道理就是这样。”

*理赔迅速*

如果房屋在火灾中受损或者被烧毁,被保险人就要着手向保险公司提出索赔。杰夫.麦科伦是State Farm保险公司的发言人。他说:“索赔的过程确实非常简单。投保人给保险代理人打电话报告损失,也可以在网上进行理赔。保险公司会派损失评估人员到现场估算财产损失。通常情况下,评估人员当天就可以开出支票,或者在勘察之后很快赔付投保人。”

有些专家担心,加州这次山火造成的财产损失巨大,保险公司如果不减少赔偿费或者不提高保费,可能没有能力消化这么巨额的损失赔付。哈特维格说,这种担心多虑。他说:“这次山火烧毁了几十万公顷森林和将近2000栋房屋,或许还有几千栋房屋被毁坏。各种损失总计可能高达10亿到15亿美元。但是想想看,卡特里纳飓风造成的损失是410亿美元。相比之下,加州山火带来的损失要小得多。因此,如果保险公司能够应对卡特里纳的损失,当然也有能力处理这次山火的损失。”

*额外保险*

2005年的卡特里纳飓风过后,人们一度对保险公司非常不满。许多业主认为,保险公司本应该赔偿他们住房遭受的损失,或者在事发之前更积极地建议他们购买洪水险或者水损险。哈特维格不同意这种说法。他说:“标准的房屋保险不包括卡特里纳飓风引发的那种水险。投保人必须另外从政府那里买一种特别的险种。这种保险在全国各地都能买到,一点也不贵。遗憾的是,很多人都不买这种保险。”

如果没有新的重大火情,加州2007年这场山火不久就会成为历史。可是,对在这次山火中变成无家可归的成千上万人来说,恢复过程才刚刚开始。跟没有投保房屋险的业主比起来,有房屋保险的业主在清点火灾损失时的痛苦心情可能会小一些。

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