美国当局已经冻结了美国境内一些称为�哈瓦拉�的伊斯兰汇兑机构的资产。最近，美国国会制订新的法律，使�哈瓦拉�同正式的银行一样，受到财政部的监督。
�哈瓦拉�类似于中国古时候的�飞钱�体系。在中东和南亚，�哈瓦拉�就是一种�信托�体系。美国的�加图研究所�研究洗钱问题的专家罗德里格斯指出：这种体系，以信托为基础，迅速地移转金钱，快得像�飞�一样。但是，实际上，钱并没有移动。
RODRIQUEZ:"THE MONEY IS ... "
罗德里格斯说：�钱并没有移动。哈瓦拉的办法是：一个人走进一个办事处，在那里存一笔钱，得到一个密码，然后把这个密码转告在另外一个地点提款的人。�
* 哈瓦拉没有交易纪录 *
同时，经营哈瓦拉的人，就把这个密码和这笔钱的数目转告另外那个地点的办事处，让那个提款人凭着密码提款。在现代，这种交易的方式，或者用电话，或者用传真机。
研究�跨国界犯罪问题�的专家帕萨斯指出：提款人只要走进哈瓦拉的办事处，提示密码，就可以提款。帕萨斯还指出：那两个地点经营哈瓦拉的人，既汇款，也兑款，经过几笔汇兑之后，彼此就大可以结帐。
PASSAS:"IF I DO ... "
帕萨斯说：�经过一段期间之后，如果我还欠对方一些钱，譬如对方在印度，那么我就可能在我这边买一些黄金，把这些黄金偷运到印度，然后用赚来的钱还帐。�
罗德里格斯指出：当两个地点经营哈瓦拉的人结帐之后，所有的帐簿就销毁了。这位�加图研究所�的专家说：
RODRIGUEZ:"SO THERE IS ... "
帕萨斯说：�在交易完成后把一切交易纪录完全销毁，是一种习惯，在中东地区，尤其如此，因此事后没有任何白纸黑字的痕迹。�
* 利用哈瓦拉的多数是守法公民 *
由于哈瓦拉不留纪录，因此，毒品贩子或者像本拉登之流的恐怖分子，就喜欢利用这种汇款的办法。但是，罗德里格斯说：大体上，利用哈瓦拉的人，只有一小部份是犯罪份子。
RODRIGUEZ:"THE MAJORITY OF PEOPLE ... "
罗德里格斯说：�大多数利用哈瓦拉体系的人，都是财力非常有限的人。他们没有办法利用正式的银行体系。这些人大多数是守法的公民。�
犯罪份子喜欢利用哈瓦拉来隐藏汇款活动的日子，可能不久就要结束了。美国国会最近制订的对付恐怖主义的新法律，使美国境内的�哈瓦拉�，和正规银行一样，受到财政部的监督。
