中国正在着手建立银行存款保险体系，以保护存款人的利益。不过，中国可能会要求外国银行在加入这一保险体系时把它们在中国的分支机构注册成为公司的做法引起了外资银行的担忧，因为这么做不仅成本巨大，而且会给他们在中国刚刚起步的业务注入新的不稳定因素。
美国华尔街日报援引没有透露姓名的中国银行业监督管理委员会官员的话说，他们正在制订计划，推出与美国联邦存款保险公司性质类似的系统，在银行倒闭时保护储户免受损失。
银监会官员以及被告知这一计划的银行界人士表示，建立银行存款保险体系是中国金融体系在12月底全面开放之前做好准备的一个步骤。中国在加入世界贸易组织时承诺，外国银行届时将可以在中国开展人民币存款业务。
*存款保险制度将参考美国模式*
银监会官员还表示，这一存款保险制度将会参考在美国实施已久的模式以及香港即将实施的保险制度。这两个系统都是因为当局担心银行出现的问题可能会威胁到整个金融系统而建立的。保险的资金来自各个银行存款的少量拨款。
虽然银监会没有透露存款保险制度将在何时推出，但是了解这一计划的外国银行人士预计有关的细节将在10月份之前出台。
*建立储蓄保险是迫切的任务*
中国问题专家、原世界银行驻京办事处的负责人鲍泰利表示，其实中国考虑建立存款保险制度已经有几年的时间了。
中国银行系统的存款余额已经高达30万亿元，而且中国人一直认为他们在国有银行的储蓄都有政府作保，因此不觉得有必要建立存款保险制度。但是鲍泰利认为，随着中国金融体系的进一步开放，建立存款保险制度显得更加迫切。
鲍泰利说：“现在，中国正在开放银行系统，让外国银行经营人民币存款业务，建立存款保险制度的问题显得更加紧迫。象汇丰银行、花旗集团以及德意志银行等大的外国银行可能不觉得有这个必要，因为它们有实力对付这样的风险，但是在原则上，很多小的外国银行也会进来，因此储户的存款安全问题成为一个更加紧迫的因素。”
鲍泰利还表示，从长远来看，随着中国经济越来越市场化，有关保护家庭存款的安排也必须基于市场原则，而不是依赖非正式的、没有明确说明的政府担保。
*储蓄保险对外资银行的影响*
不过，拟议中的保险制度也可能会给在华外资银行带来一些问题。这些银行担心，为了加入存款保险体系，中国可能要求它们把在中国的分支机构变成在中国注册的公司。银监会官员表示，他们已经通知在华开办零售业务的外资银行，它们应考虑对华业务的法律地位进行重大调整。
中国银行问题专家鲍泰利看不出有什么特别的理由要求外资银行把它们在中国的分支机构变成公司作为加入存款保险系统的必要前提。他认为，这样做的目的可能是为了减缓外国银行涌入中国的步伐。
他说：“由于今年年底中国即将履行在银行业对世贸做出的承诺，我怀疑这可能是为了减缓外国银行涌入中国而采取的一个步骤。中国一般倾向于让外国银行在中国现有银行中占有股份。”
不过，中国的监管机构似乎认为，由于外资银行对境外分支机构的帐户不提供保险，因此有必要要求它们在中国注册分支机构，参加保险计划。他们暗示，在一旦发生需要诉诸存款保险的问题时，外资银行对分支机构的跨境监管以及救助责任会引发棘手的问题。目前，大多数外资银行的中国分支机构均隶属它们在本国的总部。
在银监会公布保险计划的细节之前还不清楚在中国注册分支机构的要求对外资银行扩大在华零售网络的意愿会有多大的影响。不过，原世界银行驻京办事处的负责人鲍泰利认为，这个要求不会成为一个决定性的因素。 他说：“这当然会使外国银行在中国开展和扩大银行业务的成本更高，更麻烦一些，但是这个要求不会成为它们决定是否在中国拓展业务的主要因素。”
目前，在华外资银行控制的资产不到中国银行系统总资产的2%。
